Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng mất hai khoản: phí rút tiền tính theo phần trăm số tiền rút, và lãi tính ngay từ ngày rút, không có thời gian miễn lãi. Với phí ví dụ 4% (tối thiểu 100.000 đồng) và lãi ví dụ 30%/năm, rút 10 triệu rồi trả sau 30 ngày tốn 646.575 đồng. Quy ra năm, chi phí tương đương khoảng 78,7%/năm. Phí và lãi thật ghi trong biểu phí của thẻ bạn.
| Số tiền rút | Phí rút (ví dụ 4%, tối thiểu 100.000đ) | Lãi 30%/năm | Tổng chi phí |
|---|---|---|---|
| 2 triệu, trả sau 30 ngày | 100.000 | 49.315 | 149.315 |
| 5 triệu, trả sau 30 ngày | 200.000 | 123.288 | 323.288 |
| 10 triệu, trả sau 10 ngày | 400.000 | 82.192 | 482.192 |
| 10 triệu, trả sau 30 ngày | 400.000 | 246.575 | 646.575 |
Phí thu ngay khi rút. Lãi chạy theo từng ngày đến khi bạn trả. Rút ít tiền thì phí tối thiểu làm tỷ lệ chi phí rất cao: rút 2 triệu mất 100.000 đồng phí, tức 5% ngay từ đầu.
Vì sao rút tiền mặt đắt hơn quẹt thẻ mua hàng
Khi quẹt thẻ mua hàng, cửa hàng trả phí cho ngân hàng, còn bạn được miễn lãi nếu trả đủ đúng hạn. Rút tiền mặt thì không có bên nào trả phí thay, nên ngân hàng thu phí trực tiếp từ bạn và tính lãi từ ngày đầu tiên.
Ngoài ra, cây ATM của ngân hàng khác có thể thu thêm phí rút liên ngân hàng. Rút ở nước ngoài còn chịu phí chuyển đổi ngoại tệ.
Cách tính chi phí rút tiền
- Phí rút = số tiền rút × tỷ lệ phí, nếu thấp hơn mức tối thiểu thì lấy mức tối thiểu. Rút 10 triệu × 4% = 400.000 đồng.
- Lãi = số tiền rút × lãi suất năm ÷ 365 × số ngày từ ngày rút đến ngày trả. 10.000.000 × 30% ÷ 365 × 30 = 246.575 đồng.
- Tổng = 646.575 đồng, bằng khoảng 6,47% số tiền rút chỉ trong 30 ngày.
Một số ngân hàng tính lãi cả trên phần phí rút tiền nếu phí đã cộng vào dư nợ mà chưa trả. Đọc mục cách tính lãi trong điều khoản thẻ để biết.
Hạn mức rút tiền mặt thường chỉ bằng một phần hạn mức thẻ, tuỳ ngân hàng và loại thẻ.
Không trả ngay thì chi phí tăng thế nào
Nếu đến ngày đến hạn bạn chỉ trả số tối thiểu, phần rút tiền mặt còn lại tiếp tục chịu lãi hằng ngày. Cộng với các giao dịch mua sắm cũng mất miễn lãi vì trả thiếu, dư nợ tăng rất nhanh. Rút tiền mặt để tiêu rồi trả tối thiểu nhiều tháng là cách dùng thẻ tốn kém nhất.
Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng qua máy POS
Nhiều cửa hàng, trang mạng quảng cáo "rút tiền thẻ tín dụng phí thấp", "đáo hạn thẻ". Cách làm là quẹt thẻ qua máy POS như mua hàng, nhưng không có hàng hoá, dịch vụ nào được bán. Cửa hàng đưa tiền mặt và giữ lại một khoản phí.
Giao dịch thẻ không có mua bán thật là giao dịch khống. Quy định về hoạt động thẻ ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước (Thông tư 18/2024/TT-NHNN) cấm hành vi này. Rủi ro cho người dùng:
- Thẻ bị ngân hàng khoá hoặc giảm hạn mức khi phát hiện giao dịch bất thường.
- Lộ số thẻ, ngày hết hạn, mã bảo mật khi đưa thẻ cho người lạ, có thể bị dùng để giao dịch gian lận sau đó.
- Không có căn cứ khiếu nại nếu có tranh chấp, vì giao dịch vốn là giao dịch khống.
- Vòng "đáo hạn" lặp lại mỗi tháng làm tiền phí cộng dồn, nợ không giảm.
Nếu cần tiền mặt gấp, hỏi ngân hàng về khoản vay tiêu dùng có kỳ hạn hoặc chuyển đổi dư nợ thẻ sang trả góp, so tổng chi phí trước khi quyết định. Không vay app hay vay góp ngày để xoay vòng thẻ.
Nếu buộc phải rút
- Kiểm tra biểu phí: tỷ lệ phí rút, mức tối thiểu, lãi suất áp dụng.
- Rút ở cây ATM của chính ngân hàng phát hành để tránh phí liên ngân hàng.
- Rút đúng số cần, tránh rút lắt nhắt nhiều lần vì mỗi lần đều chịu phí tối thiểu.
- Trả lại càng sớm càng tốt, không cần đợi ngày sao kê. Trả sau 10 ngày thay vì 30 ngày giúp giảm lãi từ 246.575 đồng xuống 82.192 đồng cho khoản 10 triệu.
- Trả đủ toàn bộ dư nợ vào kỳ sao kê kế tiếp.
Câu hỏi thường gặp
Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không?
Đa số thẻ tín dụng rút được tiền mặt ở cây ATM hoặc quầy giao dịch, trong hạn mức rút tiền mặt ngân hàng cấp. Giao dịch này bị tính phí rút và lãi ngay từ ngày rút.
Thẻ tín dụng rút được bao nhiêu tiền mặt?
Hạn mức rút tiền mặt thường thấp hơn hạn mức chi tiêu của thẻ và khác nhau theo từng ngân hàng, từng loại thẻ. Xem trong ứng dụng ngân hàng hoặc hỏi tổng đài.
Thẻ tín dụng rút ở cây ATM được không?
Được, ở các cây ATM hỗ trợ loại thẻ đó. Rút ở ATM ngân hàng khác có thể bị thêm phí. Bạn cần mã PIN của thẻ tín dụng.
Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Thường bằng hoặc cao hơn lãi suất thẻ khi mua sắm, tính từ ngày rút đến ngày trả, không có thời gian miễn lãi. Mức cụ thể nằm trong biểu phí của thẻ.