Có. Thẻ tín dụng không sử dụng vẫn có thể bị thu phí thường niên mỗi năm, ví dụ 500.000 đồng, trừ khi thẻ được miễn phí theo điều kiện của ngân hàng. Có ngân hàng thu phí thường niên ngay cả khi thẻ chưa kích hoạt, có ngân hàng chỉ thu sau khi kích hoạt hoặc phát sinh giao dịch. Phí được ghi vào dư nợ thẻ. Nếu bạn không để ý và không trả, khoản phí đó bị tính lãi, phí chậm thanh toán và bị ghi nhận là trễ hạn.
| Tình trạng thẻ | Có thể bị thu | Việc nên làm |
|---|---|---|
| Đã nhận thẻ, chưa kích hoạt | Phí phát hành, phí thường niên tuỳ ngân hàng | Hỏi tổng đài chính sách phí khi chưa kích hoạt |
| Đã kích hoạt, không dùng | Phí thường niên hằng năm | Xem sao kê mỗi tháng dù không tiêu |
| Có phí trên sao kê mà không trả | Lãi, phí chậm thanh toán | Trả ngay khi thấy |
| Muốn thôi dùng | Phí thường niên kỳ tới nếu chưa đóng thẻ | Yêu cầu đóng thẻ trước kỳ thu phí |
Mức phí trong bài là ví dụ. Biểu phí thật công bố trên trang của ngân hàng phát hành thẻ.
Những khoản phí vẫn có thể phát sinh
Phí thường niên. Thu mỗi năm một lần để duy trì thẻ, dù bạn có dùng hay không. Nhiều thẻ miễn phí năm đầu rồi thu từ năm thứ hai. Có thẻ miễn phí nếu chi tiêu đạt một mức trong năm.
Phí phát hành. Một số thẻ thu phí khi phát hành hoặc phát hành lại.
Phí dịch vụ đi kèm. Như phí nhận sao kê giấy, phí thay thẻ, phí dịch vụ tin nhắn nếu bạn đăng ký.
Về việc thẻ chưa kích hoạt có bị thu phí thường niên không, mỗi ngân hàng quy định khác nhau trong điều khoản thẻ. Cách chắc chắn nhất là gọi tổng đài của ngân hàng phát hành và hỏi thẳng.
Phí nhỏ không trả sẽ thành chuyện lớn
Phí thường niên được ghi vào dư nợ thẻ như một giao dịch. Nó lên sao kê, có ngày đến hạn và số tiền thanh toán tối thiểu như mọi khoản chi tiêu khác.
Ví dụ phí thường niên 500.000 đồng bị ghi nợ, bạn không biết nên không trả trong 90 ngày. Với lãi thẻ ví dụ 30%/năm, riêng tiền lãi là 500.000 × 30% ÷ 365 × 90 = 36.986 đồng. Mỗi kỳ không trả tối thiểu còn bị phí chậm thanh toán theo biểu phí, thường là số tiền cố định hoặc phần trăm, có thể lớn hơn cả tiền lãi.
Lớn hơn cả tiền là lịch sử tín dụng. Ngân hàng báo dư nợ và tình trạng trả nợ lên Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC). Khoản trễ hạn, dù chỉ vài trăm nghìn, vẫn có thể làm hồ sơ xấu đi, gây khó khi vay mua nhà, mua xe hay mở thẻ khác sau này.
Cách kiểm tra thẻ có đang bị thu phí không
- Mở ứng dụng ngân hàng, xem dư nợ thẻ tín dụng và lịch sử giao dịch.
- Kiểm tra email hoặc sao kê hằng tháng, kể cả khi không tiêu gì.
- Tìm dòng "phí thường niên" và ngày thu phí hằng năm.
- Nếu không còn dùng ứng dụng, gọi tổng đài in sau thẻ để hỏi dư nợ hiện tại.
Cách huỷ thẻ tín dụng đúng cách
Cắt thẻ hay vứt thẻ không làm thẻ bị đóng. Thẻ vẫn còn hiệu lực trên hệ thống và vẫn bị thu phí. Các bước đúng:
- Trả hết dư nợ, kể cả phí và lãi nhỏ lẻ. Hỏi ngân hàng số tiền tất toán chính xác đến ngày đóng thẻ.
- Huỷ các giao dịch định kỳ đang trừ vào thẻ như gói nghe nhạc, lưu trữ, cước dịch vụ.
- Yêu cầu đóng thẻ qua quầy giao dịch, tổng đài hoặc ứng dụng tuỳ ngân hàng. Làm trước kỳ thu phí thường niên để tránh phí năm mới.
- Giữ xác nhận đóng thẻ: biên bản, email hoặc tin nhắn xác nhận thẻ đã đóng và dư nợ bằng 0.
- Kiểm tra lại sau một kỳ sao kê để chắc không còn phí phát sinh.
- Cắt thẻ qua con chip rồi mới bỏ đi.
Nếu thẻ có tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm, hỏi thêm thủ tục giải chấp sau khi đóng thẻ.
Giữ thẻ nhưng không muốn mất phí
- Hỏi ngân hàng điều kiện miễn phí thường niên, ví dụ chi tiêu tối thiểu trong năm, rồi tự cân nhắc có đáng không. Không nên tiêu thêm chỉ để được miễn phí.
- Hỏi khả năng chuyển sang loại thẻ có phí thấp hơn.
- Đặt trích nợ tự động toàn bộ dư nợ để phí phát sinh được trả ngay, không bị tính lãi.
Câu hỏi thường gặp
Thẻ tín dụng không kích hoạt có mất phí không?
Tuỳ ngân hàng. Có ngân hàng vẫn thu phí phát hành, phí thường niên khi thẻ chưa kích hoạt, có ngân hàng chỉ thu sau khi kích hoạt. Hãy gọi tổng đài ngân hàng phát hành để hỏi chính sách của thẻ bạn đang giữ.
Thẻ tín dụng không mất phí thường niên có không?
Có những thẻ miễn phí thường niên năm đầu, miễn khi đạt mức chi tiêu hoặc miễn theo chương trình. Điều kiện ghi trong biểu phí và có thể thay đổi, nên đọc kỹ trước khi mở.
Thẻ tín dụng nào miễn phí thường niên trọn đời?
Một số ngân hàng có dòng thẻ miễn phí thường niên trọn đời hoặc miễn theo điều kiện, nhưng chính sách thay đổi theo từng thời kỳ. Khi hỏi, hãy xin điều kiện miễn phí bằng văn bản và xem các phí khác như lãi suất, phí chậm thanh toán, phí rút tiền mặt.